なんとなく不安なあなたへ。家計の「健康診断」やってみませんか？
家計って、毎日なんとなく回しているけれど、「これでいいのかな？」「みんなどうしてるんだろう？」と不安になること、ありませんか。
今回は、そんなモヤをすっきりさせるための５つのポイントをご紹介します。
ご自身の家計に置きかえながら、ぜひ一緒にチェックしてみてくださいね。
体重測定｜まずは収支を把握する
毎月なんとなくやりくりしていますが、これいいのかよくわからなくて。周りとも比べにくいですし。
たしかに家計って正解がわからないから、不安になりやすいですよね。今日は家計の健康診断といった感じで、簡単にチェックしてみましょう。
家計の健康度を測るうえで、まず見ておきたいのが「収入と支出のバランス」です。
家計の見直しというと「節約しなきゃ」と身構えてしまいがちですが、まずは今の暮らしに、どれだけお金がかかっているのかを把握することから始めてみましょう。
やりくりできているようでも、ボーナスや臨時収入で帳尻を合わせていたりすると、じわじわ赤字になっていたり、いつの間にか貯まりにくい体質になってしまうことがあります。
また、収入がそこそこあると「回ってるし大丈夫」と、支出の内訳まで見直す機会がないまま時が過ぎてしまうことも。
なので、ますは「今どれくらい使っているんだろう？」と立ち止まってみるだけでも、大きな意味があります。
「思ったより余裕がある！」と安心できるかもしれないし、逆に「えっ、こんなに出てたの？」「ここはちょっと見直そうかな」と気づければ改善のチャンスです。
まずはちょっと勇気を出して、体重計に乗るような気持ちで。こわいと思っていた数字も、見てみれば意外と整理できるものです。
課題が見つかれば、それこそが次の一歩につながります。
血圧測定｜固定費を見直す
スマホ代、保険、ローン、習い事にサブスクと、気づけば毎月決まって出ていくお金が多くて。
そうそう、「なんとなく続けてる支出」が多いのが固定費の特徴ですね。
家計を見直すとき、まず手をつけたいのが固定費。ここは一度整えるだけで、その後の効果は絶大です。
通信費やサブスク、習い事など、とりあえず続けてるだけになっている支出、ありませんか？
最初はちゃんと理由があって始めたはずなのに、いつの間にか目的も曖昧になって「やめどきがわからないまま続いてる」なんてこと、けっこうあると思います。
もちろん、必要なものは続けてOK。
ただ、固定費は毎月ひっそりと家計を圧迫します。
たとえば月に数千円でも、家族全体で何年も積み重なれば家計への影響は意外と大きいもの。
ほぼ無意識に支払っている固定費を整理して、「生活はそのまま、お金は残る」ハッピーな見直しを目指しましょう。
筋力測定｜貯める力をつける
毎月残った分を貯金していますが、これでちゃんと貯まっていくでしょうか。
貯蓄は「しくみ」にすると安心感もあるし、あとから大きな差になりますよ。
家計の健康診断、第３ステップは筋力チェック。いざというときに踏ん張れる力「貯蓄」があるかどうか、です。
貯蓄ができるかどうかは、収入の多さや気合いの強さではなく、うまく「しくみ」にできているかがカギになります。
余裕があると、つい外食が増えたり、ネットでポチっとしてしまったり。いつの間にか支出が増えていくことも多いので、貯蓄は先に取り分けておくことがポイントです。
お給料日に自動積立を設定すると良いですね。
これだけで「先に貯めて、残りで生活する」スタイルに切り替わって、ちゃんと貯まる体質になっていきます。
最近は資産運用が人気ですが、いざという時に使える現金（貯蓄）も一定は必要です。
将来の自分に仕送りするつもりで、まずは小さく、月１万円からでも。
「しくみで貯める」ことで、家計の筋力はじわじわ鍛えられていきます。
免疫力測定｜もしもの備えを整える
少しは貯金もあるし、保険もひと通り入ってるから大丈夫、かな？
保障内容を見てみると、肝心なところがカバーされてない…なんてこともあるんですよね。そこはちゃんと確認しておくと安心です。
次に、病気・ケガ・失業・災害など、予期しないトラブルに耐えられるかどうかを見ていきましょう。
いろんな保険に広く浅く入っているケースも多いのですが、それだと、いざというときに「全然足りない！」という事態になりかねません。
保険は、すべてをカバーしようとするのではなく、本当に大きなお金が必要な場面に絞って備えるのがポイント。これで、家計もグッと引き締まります。
そもそも日本は、公的な保険制度がしっかりしている国です。
たとえば医療なら、「高額療養費制度」で自己負担に上限がありますし、会社員であれば「傷病手当金」で収入のサポートも受けられます。
また、年をとったときや障害を負ったときには、「年金」という保障も用意されています。
まずは、そうした公的制度でどこまでカバーされるのかを知っておきましょう。
そのうえで、「それでも上乗せしないと本当に困る？」と疑ってみるくらいで、ちょうどいいです。保険はタダじゃないですしね。
あれもこれも…と手を広げすぎず、「保険」と「貯蓄」は役割を分けて考えましょう。
シンプルに必要な備えだけを持つと、家計も気持ちも、ちょっとラクになります。
こころの健診｜納得できる使い方
何にどれくらい使うかって、テキトーに感覚で決めちゃってます。
でもそれが、その人らしい家計をつくる大事なヒントなんですよ。
家計の最後のチェックポイントは「価値観」と「優先順位」です。
収入や支出のバランスが整っていても、お金の使い方に納得できていないと、どこかモヤモヤが残ります。
たとえば、「これは自分にとって意味がある」「大切にしたい」と思える支出もあれば、「なんとなく惰性で払っている」ものもありますよね。
子どもの教育、旅行、趣味、老後の安心感 ― 何を大事にするかは人それぞれ。
つい世間の平均っぽいものに合わせがちですが、「私は何を大事にしたいのか？」が見えてくると、お金の使い方にもちゃんと意味が感じられて、前向きになれると思うんです。
どんな家計にも「使う」「守る」「備える」のバランスがあります。
その配分に正解はありませんが、納得してお金を使えているかどうかは、満足度を大きく左右します。
数字では測れないけれど、自分らしいお金の使い方ができているか。
ときどき立ち止まって、そんな視点で見直してみるのもおすすめです。
見直しチェックリスト
気になる項目をチェックしてみてください。
「はい」が多いほど、家計に見直しポイントが隠れているかもしれません。
- 「今月いくら使った？」がパッと出てこない
- 毎月の収支を振り返る習慣がない
- ボーナスがないと家計が成り立たない
- 契約内容や料金プランをしばらく確認していない
- 役に立っているか微妙…と思いながら続けている支出がある
- 固定費に何が含まれているのか、よくわからない
- 「余ったら貯金」をなんとなく続けている
- お給料日に自動で貯めるしくみがない
- 思ったようなペースで貯められていない
- 保険の内容をちゃんと把握していない
- 公的制度についてあまり知らない
- 保険と貯蓄の使い分けができていない
- 頑張ってるのに、家計がよくなってる気があまりしない
- 周りと比べて焦りや不安を感じることが多い
- 自分にとって大事なことに、お金を使えていない気がする
家計も、ときどき健康診断を
「家計って意外とちゃんと見たことなかったな」という方も多いと思います。
でも、こんな風に軽くチェックしてみるだけでも、思わぬ改善ポイントや、「ここは意外とできてた！」という発見があるものです。
家計は、がんばって整えるというよりも、暮らしに合ったかたちを少しずつ見つけていくものだと思います。
まずは、できそうなことから一歩ずつ。
もし迷うことがあれば、いつでも気軽に相談してくださいね。
