「ライフプラン表は作った方が良いですか？」家計を見直すなら、ぜひ。

先々の予定を立てることが得意な人もいれば、苦手な人もいると思いますが、私は断然後者です。

やらなきゃいけないとわかっていても、やってしまうんですよね・・・先送り。

日頃のご相談では、お客様と一緒に「ライフプラン表」を作っています。

ライフプラン表は、その名のとおり、「ライフ（人生）のプラン（計画）表」でして、今後の人生に少々思いをはせて、ついでに「お金はいかほど必要か？」を考えて作っていきます。

これがどんなふうに役立つのか。

そのあたりについて書いてみました。

未来予想図、ではないもの

日頃、ライフプラン表を作って仕事をしている私ですが、もともと「未来予想図」を作ることには、かなり違和感がありました。

特に、会社員からフリーランスを目指していた頃は、将来の売上や収入なんてまったく見当がつきません。

毎月お給料をもらえる会社員から、何も約束されていないフリーランスになる。

そんな不確実しかない状況で、何十年先まで数字を入れていくことに、どこまで意味があるんだろうと思っていたのです。

特に自営業の場合、良い時もあれば、思うようにいかない時もあって、収入には当然波があります。

それをきれいな一本線で固定してしまうのは、やっぱり現実とは少し違います。

会社員だって、思うようにいかないこと、想定外のイベントはたくさんありますしね。

だから、ライフプラン表を作ったとて、それは必ずしも「未来を当てるもの」にはならないんですよね。

ライフプラン表なしでは・・・

しかし、です。

お客様の家計を見せてもらって、今の不安や問題点を整理しようとするとき、ライフプラン表はとてもいい働きをします。

特に保険の見直しをするとき。

今入っている保険が、いつ、どんな役割を果たすのかを考えるには、将来のイメージ図があるとわかりやすいし、とても整理しやすくなるんです。

たとえば、家計の中で、保険料がドカンとすごい存在感になっていると、やはり考えたくなりますよね。

「この保険、本当に必要なのかな？」

老後のため、病気や介護のため、教育費のため。

それぞれに理由があって加入した保険でも、

• いつ、どれくらい役に立つのか
• 保険以外に、いい手段はないのか

このあたりを知るには、ライフプラン表が欠かせません。

たとえば、企業年金や退職金がしっかりあるのに、老後のための保険がいくつも重なっていて、老後がやけにリッチ、でも現役時代の家計はカツカツ（もしくはマイナス）など。

これって、今だけを見てもなかなかわからないんです。

万が一のための保障も同じです。

「掛け捨てはもったいないから」と、終身保険などに入っている方が多いですが、いわゆる「お金が貯まる保険」の保険料は、決して安くないですよね。

これだけ払っているんだから、ちゃんと守ってくれてるはず。

そう思いたくなるのですが、万が一を想定してシミュレーションしてみると、保障が全然足りないケースはとても多いです。

• じゃ、いくらあれば安心なのか
• 何が必要で、何がいらないのか

そう、ここはライフプラン表の出番です。

未来予想図というよりも、今払っているお金や、これから選ぶ保険、貯蓄の仕方などを考えるための道具、という感じです。

家計相談の本質って

ライフプラン表って、作るのにはまあまあ手間がかかります。

私一人では作れなくて、お客様に、家計のことや考えていることを、いろいろ教えてもらわないといけません。

だいぶ手動感があるので、一瞬で何でも作ってくれるAIなどには、スピード感では絶対勝てません。

でも、少々めんどうな過程の中で「モヤモヤな気持ちが整理できた」というお声が、なんだか本質のような気もします。

ちょうど、以前ご相談いただいたお客様から、うれしい声をいただきました。

ライフプラン表を作ったあと、お金の使い方にメリハリがついて、以前なら迷ってあきらめていた家族旅行にも行けたそうです。

支出が特別増えたわけではないのに、日々の生活への満足感も増したとのこと。

アナログなやり取りの中で、お金やこれからのことを、少しずつ言葉にして出してみる。

そういう時間が案外大事なのかな、と思ったりしています。

※ ここでいうライフプラン表は、これからの人生で起こりそうな出来事と、暮らしに必要なお金の出入りを年ごとに並べ、将来のお金の流れがわかるようにした表のことです。
（こんな感じ↓）

工藤 恵子

ファイナンシャル・プランナー（CFP）

仙台市の独立系FPです。保険などの商品は売らずに、家計の見直しをお手伝いしています。お金のことはなるべく考えずに生きられるよう、シンプルなしくみ作りを後押しします。