長期投資って、けっきょく何を信じて続けるのか。そんな話を少し

NISAが広まって、投資は以前よりずっと身近なものになりました。お金を育てる手段として、当たり前の選択肢になりつつありますよね。

実は私、かつて何も知らずに投資商品を購入して失敗したことがあります。あー投資なんてしなければよかった、と本気で思った苦い経験です。

それでも、長く続ける中で、貯蓄だけでは得られなかった安心感を、投資が運んできてくれたのもまた事実です。

NISAのような長期分散をベースにした資産形成に特別なスキルはいりませんが、始める前に押さえておきたいポイントをまとめました。

投資信託は便利な「パッケージ商品」

資産形成といっても、たとえば自分で株を選んで売り買いするのはハードルが高いですよね。

そこで便利なのが「投資信託」です。

投資信託は、運用のプロが選んだ、いろんな国や会社の株などをひとつにまとめた商品。本来なら何百万円も必要になりそうな組み合わせでも、私たちのような個人が少額から買えるようになっています。

たとえば、「100円分だけほしい」といった買い方ができるのも、投資信託の大きな特徴です。

このパッケージ（投資信託）に入っている会社が成長して価値が上がったり、分配金が積み重なったりすることで、私たちのお金も育っていきます。

値動きに振り回されない「育てる投資」

つぎに、この投資信託をどう持つかというお話です。

方法の一つに、価格の上下を予想しながら売り買いを繰り返す「短期売買」があります。

ですが、将来の価格を当てるのはプロでも難しく、ずっと続けられることではありません。予測に一喜一憂する「当てるゲーム」は家計の資産形成には向きませんよね。

おすすめなのは、やはり「長期投資」。一度これと決めた良い商品を、あとは忘れるくらいの気持ちで長く持ち続ける方法です。

かつての私は、銀行員おススメの手数料の高い商品を選んで失敗しましたが、今はNISAで「安くて良い商品」を選べる時代。優良商品を淡々と積み立てていけば、あとは基本何もしなくて大丈夫です。

仕事や家事で忙しい人ほど、この「自動積立で、あとは何もしない」はとても便利。放っておいても、長く持つほど利益が利益を生む「複利」の効果が働き、お金が大きく育ちやすくなるからです。

もちろん、価格は常に揺れ動きます。

「変動する」「下がることもある」のは心理的にムリなら、無理に投資をする必要はありません。

性格的に合う・合わないって、何においても見過ごせない要素ですから、イヤじゃない方法を選ぶ方が断然いいです。

長期投資の根底にある「信じる力」

そうは言っても「下がるリスクがあるのに、何十年も投資するってほんとに大丈夫？」と、どこか不安な気持ちも残りますよね。

そんな時、私が出会った一つの考え方を紹介します。

さわかみファンドの創設者・澤上篤人さんが、講演でこんなお話をされていました。

日本は少子高齢化ですが、世界全体で見ればこれからも人口が増え続け、2050年には97億人（2019年比で26％増）と予測されています。

貧しい国では、もっと豊かになるために、日々すごい勢いで開発が進んでいます。

すでに豊かな国では、毎日お風呂に入れないような不便な生活なんて考えられないし、誰も望みません。

どちらの地域にあっても、人はより豊かな暮らしを目指して生きています。

経済は、毎日私たちが使うモノやサービスの上に成り立っているので、世界の暮らしが良くなると、それに伴って経済も成長していきます。

途中、停滞したり、落ち込んだりすることは何度もあるけれど、何十年という長い期間でならしてみるとゆっくり上昇してきたし、これからもそうだろうと信じる気持ちが、経済を成長させるし、長期投資という考え方の根底にあるのです。

これを聞いたとき、私はすーっと胸のつかえが取れたような気がしました。

思えばお金という存在自体、ただの紙や金属を「これがお金だよ」とみんなが信じることで成り立っています。

投資も同じで、「世界はきっと良くなっていく」と信じられるかどうか。

失敗から始まった私自身の投資の道のりも、気づけば早20年。自分なりに「これでいいんだ」と納得できる軸を持つことが、心地よく続けていくために大切なことなのだと感じています。

工藤 恵子

ファイナンシャル・プランナー（CFP）

仙台市の独立系FPです。保険などの商品は売らずに、家計の見直しをお手伝いしています。お金のことはなるべく考えずに生きられるよう、シンプルなしくみ作りを後押しします。