いつも近くにいて何やかやと会話をしている家族。
言うまでもなく「大切な人」の筆頭ですが、重要なことを常々きちんと伝えているかというと、そうでもないかもしれません。
心の準備的なところで、相続についてまとめてみました。
親と話せる時間はどれくらい？
親兄弟や夫婦だと、心配させたくないとか、言わなくてもわかっているはずとか、変な気遣いもお互いあったりして、大事なことこそ、そっと後回しにしていないでしょうか。
私の場合、ありありです。
親も子もいい年になれば、この先の相続のことが頭を過ぎりはするのだけど、それでもやっぱりやってしまう「そのうち、また今度」
以前、先輩相続診断士の吉田さんが言っていました。
二世帯住宅で親と暮らしているけど、玄関・お風呂・食事も別で、たまに玄関で会うと「久しぶり、元気？」くらい。
話をする機会なんてそうないよ。
計算すると、このペースだと、話ができるのはお父様が亡くなる（かもしれない平均寿命）まで、日数にしてたった30日だそう。残された時間は、10年で30日。
数字にすると、本当に限りある時間ということがわかります。
いつかは誰もが当事者に
「相続」は、自分はばっちり関係ある、もしくはまったく関係ナシ、のどちらかで捉えられることが多いようです。
- 相続なんて考えたことがないけど、仲も良いし大丈夫なはず
- うちは財産もないから関係ナシ
という声も多いですし、多少気になっても、話すタイミングはなかなかやって来ないテーマですよね。
だけど、実は私たち、誰もが人生において必ず１回か２回は、相続の「当事者」になります。
相続は、相続税という税金の問題だけではないから、ですね。
そもそも相続ってなに？
家族の誰かが亡くなると、その家族には「相続が発生」します。
相続とは「亡くなった人の財産を、残された家族が引き継ぐこと」なんですね。
その財産の多い・少ないに関わらず、望む・望まないにも関係なく、残された家族は直ちに相続劇場の登場人物、時には主人公になるのです。
相続財産について
持ち主がいなくなったもの（財産）は、形がないものも含めて、残された家族が引き継ぐことになります。
預貯金だけであればわかりやすいのですが、住んでいた家や土地、田畑、有価証券、車、趣味の美術品やゴルフ会員権など、うんと身近なものから「そんなのあったっけ？」というようなものまで、相続財産は多岐にわたります。
中には、分けにくいもの（住んでいた自宅など）や、引き受けたくないもの（借金や使い道のない不動産など）もあるかもしれません。
残された家族は、何も手続きをしなければ、亡くなった人の全財産をそのまま引き継ぐことになります。
プラスの財産も、マイナスの財産（いわゆる借金）もすべてです。
マイナスの財産は、時間が経ってから発覚することがよくあります。
相続しない場合の手続きには、３ヶ月という期限もありますので注意が必要です。
対策と手続きの違い
「相続対策」と「相続手続き」
似たような言葉ですが、その内容はまったく違います。
亡くなった後は相続手続き
相続が発生した後、つまり家族の誰かが亡くなった後にするのが「相続手続き」です。
手続き期間【10ヶ月】の間に、たくさんの証明書を取り寄せ、関係各所に提出・申告し、相続税がかかれば納税まで済ませなければなりません。
家族が亡くなった後、書類を抱えていろんなところを巡って大変だったという話、聞いたことがありますよね。
相続手続きでよくあるトラブルは
- 亡くなった人の預金口座からお金を引き出せない
- 残された財産の分け方が決まらない（特に不動産が問題になりがち）
- 納税資金が準備できない
- 親族に協力的でない人がいる
こうなってしまうと、出来ることは対症療法しかありません。
残された誰かが大きな費用を立て替えたり、もつれた話を調整したり。
時間と労力、時には大きなコストがかかることがあります。
元気なうちに相続対策
一方、亡くなる前（元気でいるうちが理想）にすることが「相続対策」です。
具体的には、以下のようなことを家族に伝え、全員が同意している状態にしておくと安心。
- 自分の財産や大切なものがどこにあるのか
- 亡くなったらそれをどうしてほしいか
- もめそうな火種はなくしておく
年齢が若くても、日頃から、預金や資産形成の口座はあまり数を増やさずに、在り処は一覧にしておくと良いですね。
相続の専門家サポート
相続には決まりごとがたくさんあり、そう頻繁に経験することでもないので、戸惑うことが多いのは当たり前です。
よくわからないことは専門家に任せるのが安心ですが、病院に内科・外科・耳鼻科・皮膚科と専門があるように、相続の専門家にもそれぞれ得意分野があります。
相続税なら税理士さん、法律的な書類作成や手続きは司法書士さん、すでにもめ事が起きているなら弁護士さん、などですね。
FPは手続きの実務を行う出番はないかもしれませんが、何から始めたら良いかわからない、全体的な目線で解決までの道筋を知りたい、といった状況には役立てるはずです。
まとめ
何もしなくても円満に相続できるご家庭もあれば、発生前から不穏な空気が漂う場合もあるでしょう。
その時がいつかは誰も知ることができないし、仮に何となくわかったとしても、相続にはいろんな規定があって、とっさの税金対策などはできないようになっています。
2023年の税制改正では、生前贈与のルールも厳しくなりました。
もし気になることがあれば、お気軽にお問合せくださいね。
